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拿银行贷款炒股会查吗 银监会要求银行自查是否有信贷资金违规炒股炒房

2018-9-23 19:45| 发布者: admin| 查看: 9| 评论: 0

摘要: 凤凰网财经讯 据路透社报道,一位来自银行业的消息人士2月1日透露,中国银行业监督委员会近日要求各银行开展信贷资金违规入股市房市和信用卡逾期贷款风险自查。自查重点包括开发商是否挪用开发贷款购买屯积土地,借款人 ...

凤凰网财经讯 据路透社报道,一位来自银行业的消息人士2月1日透露,中国银行业监督委员会近日要求各银行开展信贷资金违规入股市房市和信用卡逾期贷款风险自查。自查重点包括开发商是否挪用开发贷款购买屯积土地,借款人是否以信贷资金买基金、理财产品,或用作期货保证金等。

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银监会要求银行,对自查发现信贷资金违规进入股市房市的,要限期收回全部贷款。

该位消息人士并表示,目前银监部门已发现,部分银行有放松贷款管理的现象,有些企业挪用信贷资金违规进入股市房市,有些个人挪用消费信贷资金进入股市。

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而另有银行业的人士也指出,银监会此前已严禁银行下发无指定用途的贷款。不过,借款人实际使用贷款的用途,可能与合同约定的用途并不一致。

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面对不断上涨的房价,自去年底以来,中国已出台了多项房地产调控制政策。

1月10日,国务院出台“国十一条”,严格二套房贷款管理,首付不得低于40%,加大房地产贷款窗口指导。国务院并强调,对二套房不再区分改善型和非改善型,一概执行40%首付;明确要求央行及银监会要加大对金融机构房地产贷款业务的监督管理和窗口指导;加强监控跨境投融资活动,防境外热钱冲击中国市场。(李磊/整理)

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房贷面签银行会查什么 90%的贷款新手都栽在这几点上 时间:2016年08月03日 15:08:51 中财网 买房贷款时,借款人需要携带身份证、户口本等材料到贷款银行交纳贷款所需费用并进行面谈签约,这个过程就叫做房贷面签,很多第一次买房的朋友对银行房贷面签比较陌生,在实际操作过程中会遇到各种问题,房贷面签银行会查什么?怎样才能顺利获得贷款?融360房贷给大家做了详细总结。

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房贷面签时,银行主要考查以下几点: 1.

判断还款能力的前提条件——婚姻状况 如果是已婚人士,夫妻双方都要到场,并且要提供结婚证、户口本原件;如果是离婚人士需要提供离婚证。由于银行放款时是以家庭为单位判断借款人家庭还款能力、房屋状况,并以此来确定放款额度和贷款利率,因此借款人的婚姻状况是银行必查的项目。

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2.证明还款能力——收入证明、银行流水 房贷面签时,借款人的收入证明和银行流水也是重点审查项目。因为这两项体现了借款人的还款能力。

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一般来说,月收入≥房贷月供X2,如果借款人正在偿还其他贷款,则要求月收入≥(现有贷款 房贷月供)X2。 正如上面所说,银行审查是以家庭为单位的,如果是已婚人士,一个人的收入不满足上述要求的话,可以提交夫妻两个人的收入证明,人多力量大,两个人的收入满足要求的话就没什么问题了。

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对于银行流水,一般银行会要求提供6个月以内的流水,融360建议各位尽量用流水交易多的银行卡,如果流水不够的话,可以一次性存点钱到银行卡里,然后再开具流水。

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3.稳定的工作——公司营业执照副本复印件 公司营业执照副本,能体现贷款人有稳定的工作,上面必须加盖公司公章。不过如果借款人在国企或者事业单位工作的话,只提供工作证或在职证明就可以。

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4.确定贷款额度、利率——现有房屋状况 如果是购买二套房申请贷款,需要提供第一次购房的产权证、借款合同,首套房已经还完贷款的要提供贷款结清证明。因为房屋持有情况直接影响到借款人申请第二套房的贷款房屋套数、贷款额度和贷款利率。

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比如在北京,即使是本市户籍,最多只能有两套房申请贷款。 5.个人信用标签——征信报告 银行面签时会以家庭为单位,查看夫妻双方的征信情况,有银行会查借款人家庭5年内的贷款记录和2年内的信用卡记录,有的查的时间范围更广。

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由于银行政策不同,审查征信的宽松程度会有差异。如果夫妻一方有逾期情况都有可能影响到整个家庭申请房贷,轻则提高贷款利率或者贷款首付,严重的会被拒贷。

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所以,融360建议大家在面签以前就提前查询一下自己的征信报告,平时使用信用卡或有其他贷款时,务必注意按时还款,避免逾期。 银行房贷面签、审批流程可以大致总结为: 1.携有效身份证等材料到银行 2.

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信贷员审核材料(根据提供的材料询问借款人贷款需求及个人情况) 3.材料不齐的会要求在约定时间内补齐 以上都是面签的过程,面签通过后就要进行下一步: 4.银行对贷款房屋进行评估 5.银行对借款人进行二次审核 6.

银行同意放款后会出具批贷函 7.买卖双方进行产权转移过户 8.办理产权抵押手续 9.银行放款 融360总结:房贷面签,实际上是银行对借款人综合情况的评估过程,大家一定要提供真实有效的贷款材料,如果作假的话会直接影响到下一步的贷款审批,严重的还会涉嫌骗贷。

另外,在面签的时候,记得咨询一下银行对还款方式和提前还款的政策规定,有的银行只默认等额本息一种还款方式,而对于购房人来说,等额本息付出的总利息比等额本金多。有的银行提前还贷还要交违约金。总之,这些细节的问题一定要问清楚了,否则就是埋下隐患,以后想解决都麻烦。□ .阿.琪 .融.3.6.0


随着股市火爆,不少人开始打起了“贷款炒股”的主意。记者调查了解到,杭城各家银行都明确禁止向该类人士提供服务。

按照监管部门的要求,银行对贷款资金的用途是有要求的,申请人不得将贷款资金用于银监会明令禁止的生产、经营、投资领域,借款人需要提供资金用途证明或者用途声明。

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“我们会跟踪贷款流向,但也不能确保万无一失。”庆春路上一家股份制商业银行网点的工作人员坦言,个人信用贷款的监管虽有一套体系,但不排除部分人做假的消费流水来应对银行的监控。

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记者算了一笔账,按照现在的无抵押贷款年利率加月费等,大部分银行折合年化利率都超过15%,虽然股票市场看似火爆,但贷款炒股的最终收益率未必比这一利率高。

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业内人士提醒,切勿盲目跟风贷款炒股,虽然现在是牛市,收益与风险依旧并存。贷款是有固定期限的,如果归还贷款的时候,正值股市低谷,那么投资者也只有低点抛售,这样一来既没有得到额外收益还容易造成贷款逾期,反而增添了个人信用记录的污点。

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记者微评

想跟银行借钱炒股 没门

曾几何时,“幸福时贷”、“现贷派”等一些花里胡哨的银行贷款产品涌向市场,这些无需任何抵押物的个人信用贷款风光了好一阵子。然而这些产品大多是外资银行为了抢占中国市场份额而推出的,“国字辈”的银行纯粹是打个酱油,甚至只针对大型企业高管和公务员等极少部分群体,放贷范围非常有限。

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如今,各家国有银行在产品创新的浪潮中也像模像样的搞起了个人信用贷款,只是在坏账率显著上升的背景下,信贷趋紧成为不争的事实。

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今年以来,多家银行公布的一季度报告显示,信贷资产质量风险持续显现。虽然个人信用贷款占整体贷款比重不大,但是个人信用贷款违约率并不低。一旦出现违约,因为没有抵押物,银行只能选择催收或者外催,甚至起诉到法院,耗费成本较高,实在收不到,作为坏账处理的情况更是常见。

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尤其是贷款用途有了“歪路子”之后,银行更是如坐针毡,一怕自己的钱打了水漂,二怕监管层来兴师问罪。所以说,谁也不傻,想跟银行借钱来炒股,没门。

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